余額寶的抵制活動 銀行行動已經(jīng)在升級
2014/3/7 10:34:28
據(jù)昨日消息稱，三家國有大型商業(yè)銀行總行不接受各自分行與余額寶旗下天弘基金為代表的各類貨幣市場基金進行協(xié)議存款交易。天弘基金副總經(jīng)理周曉明對記者表示，目前他們也正在求證是否屬實。不過他透露，盡管余額寶每天會向100多家銀行發(fā)出詢價，但與國有銀行的交易確實非常少。
一位股份制銀行資金部相關(guān)負責人告訴南都記者，目前銀行間流傳著一份由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《關(guān)于中國銀行業(yè)加強存款利率管理工作的自律公約》，以及一份由中國銀行協(xié)會牽頭進行的課題報告，這兩份報告透露出了通過行業(yè)自律抵制余額寶的意味。不過，對于公約內(nèi)容，上述銀行人士認為，如果沒有正式的文件下發(fā)，銀行間的這種聯(lián)盟很難形成?！叭卞X的銀行還是會和余額寶合作的。
昨日，有消息稱，三家國有大型商業(yè)銀行總行不接受各自分行與余額寶旗下天弘基金為代表的各類貨幣市場基金進行協(xié)議存款交易。“我們也在求證這個消息對不對。”對于該消息，天弘基金副總經(jīng)理周曉明在接受南都記者采訪時表示，目前天弘基金方面也在看是否如此。
周曉明向記者透露稱，過去一段時間，天弘基金每天向100多家銀行進行協(xié)議存款詢價，其中包括國有銀行，但從過去一段時間的情況看，各類銀行均有合作，但與國有銀行合作確實比較少。
一位接近天弘的知情人士告訴記者，天弘基金在獲得各家銀行的報價后，會從風(fēng)控和報價的角度進行選擇。風(fēng)控方面，天弘擁有一份合作白名單，主要合作對象在白名單中選取，而報價方面，則選擇與價高者合作。對此，一家總部在華南的股份制銀行資金部人士對記者表示，相對股份制銀行和城商行，國有大行資金渠道較多，一般情況下是市場的拆出方，對融入資金的需求較少。所以目前與余額寶合作的銀行主要為股份制銀行和城商行，從價格上看，中小銀行對貨幣基金存款的報價也相對較高。
而對于三家大行喊?；ヂ?lián)網(wǎng)貨幣基金進行協(xié)議存款交易的時間，另一家股份制銀行人士則認為，主要是近期以來市場資金緊張情況不再，國有銀行并不差錢。不過，除了銀行不差錢，上述一家總部在華南的股份制銀行資金部人士認為，余額寶已經(jīng)撬動了銀行的利益，對于余額寶的抵制活動，近期，銀行行動已經(jīng)在升級。而行動的發(fā)動方將主要從國有銀行開始。
據(jù)悉，在此之前，面對類余額寶產(chǎn)品帶來的存款流失，各家銀行先是從限制資金購買余額寶開始進行抵制，此舉被看做是被動節(jié)流。此外，銀行還采取主動開源行動，包括對傳統(tǒng)理財產(chǎn)品升級為開放式理財產(chǎn)品，以及主動推出T +0產(chǎn)品投資貨幣基金。目前，嚴格意義上推出類余額寶產(chǎn)品的銀行已包括平安、交行、工行、中行、民生等銀行。
而上述股份制銀行資金部負責人向記者透露，其還收到了一份非官方下文的《關(guān)于中國銀行業(yè)加強存款利率管理工作的自律公約》，以及一份中國銀行業(yè)協(xié)會利率工作委員會專項研究課題。“內(nèi)容直指余額寶，”他表示：“大概意思是呼吁銀行聯(lián)合抵制余額寶?！?br />
記者從相關(guān)渠道獲得上述兩份文件。前者公約由中國銀行業(yè)協(xié)會各會員單位共同協(xié)商，制定本公約。公約中提到，會員單位應(yīng)將以“余額寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理，不作為同業(yè)存款，按規(guī)定繳納存款準備金，并嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定，利率上限執(zhí)行同檔次基準利率1 .1倍，提前支取按照活期存款利率計息或收取罰息。
“目前對于貨幣基金的存款，各家銀行都是當做同業(yè)存款在做，利率由雙方協(xié)議進行?！彼赋觥６s表示，會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會利率工作委員會或授權(quán)當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(公會)查實后，由中國銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施。
而在另外一份顯示由中國銀行業(yè)協(xié)會作為課題研究單位，以及各家國有銀行、大型股份制銀行作為課題研究會長以及會員單位的課題中則指出，余額寶產(chǎn)品所具有的吸引力，主要來自于高收益和便捷度，而其吸收的大量閑散資金很大比例(80%-90%)投向了銀行體系，從而構(gòu)成銀行的同業(yè)存款、協(xié)議存款等，其高收益來源于銀行業(yè)的高利率供給，也是各家金融機構(gòu)間相互搶爭存款、打價格戰(zhàn)的結(jié)果，建議“協(xié)會應(yīng)該建立健全相應(yīng)的自律機制來規(guī)范和約束各金融機構(gòu)間的報價行為，就會防止‘余額寶’等產(chǎn)品無限度的高收益，其對銀行體系的沖擊也處于可控范圍。”
對于上述公約和課題文件，上述銀行人士指出：“目前僅是銀行人士間流傳，尚未正式下文?！彼J為，目前監(jiān)管部門對于余額寶并沒有進行明文的規(guī)定，大行可能會通過銀行業(yè)協(xié)會發(fā)出類似的呼吁后進行試探監(jiān)管高層對于余額寶的態(tài)度。
上述銀行人士指出，就目前而言，銀行間很難形成類似的聯(lián)盟，“缺錢的銀行還是會和余額寶合作的?！?br />
事實上，在近期的兩會中，監(jiān)管層已經(jīng)對于近期余額寶的各種紛爭進行表態(tài)。除了互聯(lián)網(wǎng)金融被寫入政府工作報道外，央行行長周小川也已經(jīng)明確表態(tài)，“不會取締余額寶等金融產(chǎn)品，但會加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管”。
昨日，市場傳言，目前銀監(jiān)會正讓各家商業(yè)銀行上報“兩率一致性問題”，而各家銀行通過行業(yè)自律的方式，取消當前互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品享受的“提前支取協(xié)議存款，按定期存款計算收益、且不罰息”等特權(quán)。有銀行人士在接受記者采訪時指出，T +0貨幣基金的流動性與商業(yè)銀行活期存款性質(zhì)高度類同，而目前對T +0貨幣基金監(jiān)管相對較松是商業(yè)銀行在此次競爭中處于弱勢的重要原因?！叭羧∠貦?quán)，雙方就在同一起跑線了”。
不過，天弘基金內(nèi)部一位高管對記者認為，這本來就是一種市場化行為，雙方是基于信任?！叭绻y行不喜歡基金公司提前支取存款，也可以選擇不和該基金公司合作?！鄙鲜龈吖芡嘎?，在過去這段時間以來，余額寶從不提前支取協(xié)議存款。就在余額寶引發(fā)銀行反擊的同時，余額寶在收益上的節(jié)節(jié)下滑，有點后院起火的意味。不過。天弘基金高級策略分析師劉佳章對記者表示，余額寶的定位應(yīng)該就是現(xiàn)金理財工具，不可能長期保持6%的收益率，回歸到4%左右的收益率都是正常的。
在7天年化收益率破“6”之后，昨日，余額寶繼續(xù)下滑至7天年化收益率5.864%，每萬份收益為1.5411元。在其七日年化收益率表格內(nèi)，從表格起始時間2月26日，一直到3月4日，整個收益率曲線一路“坐滑梯”。而這已經(jīng)是其過去20天時間里連續(xù)下滑，仍然沒有反彈的跡象。
對于余額寶7天年化收益率的下滑，余額寶方面表示，余額寶自成立日2013年6月13日到2013年12月31日年化收益率為4.9%，并預(yù)估，余額寶長期的收益也會在這一水平上下波動。劉佳章對記者表示，從產(chǎn)品定位上，余額寶本來就是現(xiàn)金理財工具，收益率不可能長期高企，收益率下滑令其回歸到現(xiàn)今理財工具的定位上。
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