商業(yè)銀行被視為互聯(lián)網(wǎng)金融的首要對手
2014/2/18 10:41:30
商業(yè)銀行近有些納悶，自己還沒有表態(tài)，怎么就突然被視為互聯(lián)網(wǎng)金融的首要對手了呢？
將時間回溯至2013年中期可以發(fā)現(xiàn)，在以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的收益率宣傳里，作為對手的幾乎都是銀行活期存款的利率，銀行也就在不知不覺間“被站隊(duì)”到了互聯(lián)網(wǎng)金融的對立面。
如果說銀行開始對此還有些不以為然、一笑了之，現(xiàn)在卻不敢再如此輕松對待了，與互聯(lián)網(wǎng)金融為敵(哪怕是假想敵)的可怕如今正逐步顯露出來。
日前，“私募教父”趙丹陽高調(diào)回歸A股，他在深圳與部分投資人互動時表示，未來5年中國股市將出現(xiàn)一輪大牛市，看好消費(fèi)、健康醫(yī)療、互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，而且互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新將給很多產(chǎn)業(yè)帶來沖擊?！拔也粫I銀行股”，趙丹陽表示，在選股時，要對互聯(lián)網(wǎng)非常小心，“互聯(lián)網(wǎng)是個嶄新的東西，會帶來創(chuàng)新性的破壞。我不太擔(dān)心中國銀行股的壞賬問題，倒是擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新對銀行業(yè)的沖擊。”
不僅僅是趙丹陽有此擔(dān)心，在很多券商的研報(bào)中，銀行股估值近半年來整體上跌跌不休的原因之一就是“銀行受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，未來業(yè)績增速可能進(jìn)一步放緩”。
對于永遠(yuǎn)是炒作預(yù)期的資本市場而言，上述觀點(diǎn)確實(shí)值得警惕，因?yàn)槟壳罢l也說不清互聯(lián)網(wǎng)金融究竟有多大的創(chuàng)造力和多大的破壞力。說銀行“躺槍”自然也不準(zhǔn)確，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融確實(shí)對銀行吸收低成本儲蓄資金的能力提出了挑戰(zhàn)。但是如果一味的將銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融視為對手也顯失公平。
首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的盛宴少不了銀行的參與?；ヂ?lián)網(wǎng)金融核心的缺失是什么，自然是風(fēng)控能力，從這一點(diǎn)上，銀行的參與等于是“品質(zhì)的保障”。從中信銀行監(jiān)督托管余額寶也可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)非常需要銀行“兜底”，這種兜底顯然不是剛性兌付，而是對于資金安全附加承諾和保障。
其次，銀行也在借助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和與轉(zhuǎn)型，不同銀行的路徑選擇也十分不同，有兩分鐘就可以完成審批的POS網(wǎng)貸，有肩負(fù)重任的電商新平臺，有被稱為銀行版的“P2P”業(yè)務(wù)模式，還有整合線上與線下資源的直銷平臺。這些探索多數(shù)還未見效果，但是銀行的創(chuàng)新態(tài)度卻十分鮮明。
第三，筆者還想提醒一句，早在余額寶等各類互聯(lián)網(wǎng)金融“寶寶”橫空出世之前，銀行就已經(jīng)開始大量發(fā)行中短期理財(cái)產(chǎn)品，并為利率市場化熱身。也就是說，開始決定“消滅”活期存款的恰恰是銀行本身，互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅是加快了進(jìn)程、放大了規(guī)模，而且從目前來看這部分資金還是回流到了銀行體系(當(dāng)然是以成本更高但銀行尚能承受的方式回流)，互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行并不僅僅是對手。
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