銀行年底“錢緊”互聯(lián)網(wǎng)理財高息叫板銀行
2013/12/24 10:16:04
昨日,上海銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)再度全線飆升,顯示出年底銀行業(yè)“錢緊”的局面尚未緩解。與此同時,互聯(lián)網(wǎng)金融再度強(qiáng)勢出擊,百度理財產(chǎn)品“百發(fā)”以號稱“8%起”的收益率引來搶購。
耐人尋味的是,這兩者之間居然又產(chǎn)生了另一種緊密的聯(lián)系。“百發(fā)”明確稱其第一個月將主要投資于銀行協(xié)議存款,看準(zhǔn)銀行業(yè)年底缺錢,拆借利息高的現(xiàn)狀獲取高收益。原本被銀行業(yè)視為“心腹大患”的互聯(lián)網(wǎng)金融,卻將自己的收益率與銀行業(yè)“錢緊”直接聯(lián)系起來,為所銷售理財產(chǎn)品添磚加瓦。
“搶到啦!這比我自己賣貨還要緊張啊。”昨天凌晨零時剛過就守在了電腦前,看著屏幕上顯示著“您已成功參團(tuán)”,經(jīng)營一家淘寶店的顧琳舒了口氣。為了把手頭的3萬元存進(jìn)這款百度旗下的“百發(fā)”理財產(chǎn)品里,她可是先算了筆清楚賬。“快到年底了,店里賬期結(jié)得差不多,正好有這3萬塊散錢。如果真可以達(dá)到8%的收益,1個月后能收益不少。更重要的是春節(jié)前就能回款,進(jìn)貨用錢、春節(jié)給爸媽紅包也不耽誤。”
昨日凌晨,百度金融中心理財正式對外發(fā)布它的第二波理財產(chǎn)品“百發(fā)”。百度選擇了和嘉實(shí)債券基金合作,消費(fèi)者實(shí)際通過團(tuán)購方式,購買的是一款“嘉實(shí)1個月理財債券E”的債券基金類產(chǎn)品。消費(fèi)者注冊“百度理財”的賬戶后,點(diǎn)擊百發(fā)產(chǎn)品頁面上的“參團(tuán)”選項(xiàng),在選擇綁定一張銀行卡后,就可以通過操作網(wǎng)銀來選擇購買一定金額的產(chǎn)品。
“所謂團(tuán)購方式,就是指集合大量中小投資者,獲得機(jī)構(gòu)客戶的交易價格優(yōu)勢。”百度相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這樣能夠降低金融產(chǎn)品交易雙方的成本,同時也使得用戶的購買門檻降到了1元。
維持不到一天的團(tuán)購活動里不乏“土豪”,凌晨零時40分,百度理財?shù)墓俜轿⒉┌l(fā)布消息稱已經(jīng)出現(xiàn)單筆投資額超過500萬元的用戶。截至昨天下午16時30分團(tuán)購結(jié)束時,百度方面并未對外發(fā)布團(tuán)購總成交額,只低調(diào)表示“創(chuàng)造了互聯(lián)網(wǎng)第一團(tuán)”。事實(shí)上,盡管百度在昨日才對外公開“開團(tuán)”,打著“團(tuán)結(jié)就有8%”旗號的這款百發(fā)產(chǎn)品,早在前幾日就引起不少關(guān)注。由于自本月20日起的兩天里,用戶可以持百度提供的“百發(fā)碼”提前入場購買。奇貨可居的“百發(fā)碼”甚至出現(xiàn)在了淘寶的貨架上,售價從50元到100元不等。進(jìn)入百度理財?shù)闹黜撁妫?#8220;百發(fā)”主打的口號稱:“團(tuán)結(jié)就有8%起”。這款產(chǎn)品甚至還帶有一些“抽獎”性質(zhì),在其頁面上方的宣傳圖片內(nèi)容稱,“2013年12月18日至22日,從所有持有百發(fā)碼用戶中抽取888人獲得18%的回報”。
8%起的收益率是什么概念?這一數(shù)字不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款利率,甚至也高于目前銀行業(yè)理財產(chǎn)品5%—6%左右的年化收益率。這么高的收益率,又將如何實(shí)現(xiàn)?具體來看,百度百發(fā)定制的這款嘉實(shí)1個月理財債券基金E在首期(第一個月)將主要投資于銀行協(xié)議存款。金融業(yè)內(nèi)人士介紹說,投資銀行協(xié)議存款的收益率主要的參考指標(biāo)是上海銀行間同業(yè)拆放利率,由于目前正處在年底各銀行重要的資金考核點(diǎn),因此它的收益率將持續(xù)走高。
昨日,上海銀行間同業(yè)拆放利率再度全線飆升。據(jù)中國貨幣網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,其中7天、14天兩個品種利率更是飆上8%,隔夜拆借利率也達(dá)到了4.5150%。
銀行間以一天為期限互相拆借資金的利率,稱之為隔夜拆放利率,通俗說來就是指“我今天借錢給你明天還的利率”。由于資金需求量沒有定準(zhǔn),因此銀行在現(xiàn)金安排上有時多,有時少。為了調(diào)劑銀行的現(xiàn)金存量,提高資金使用效益,銀行之間互相拆借,即銀行多余的現(xiàn)金流向現(xiàn)金少的銀行。這種流動當(dāng)然要付出一定的利息代價。一般來說,資金流動性強(qiáng),拆借利率就低;資金流動性差,拆借利率就高。
“從上周三開始市場資金便進(jìn)一步趨緊,主要品種的回購利率均大幅上升。”一家商業(yè)銀行資金交易員劉洋表示,這幾天自己的工作就是“四處找錢”。除了銀行類機(jī)構(gòu)、保險類機(jī)構(gòu),“找錢”的渠道還包括信托、融資租賃公司等。
“隨著時間漸近年末,為提前應(yīng)對年末的流動性需求,各銀行有可能主動提高備付水平,導(dǎo)致融出資金意愿降低,從而加劇資金面的季節(jié)性緊張。”某券商固定收益交易員表示,進(jìn)入12月下半月后,資金緊張的態(tài)勢可能會延續(xù)一段時間。
一邊是年底缺錢,四處找錢的銀行;一邊是聚斂大量“小散”資金,持幣待投的互聯(lián)網(wǎng)金融,兩者一拍即合。但對于一直擔(dān)憂互聯(lián)網(wǎng)金融“搶食”的銀行業(yè)而言,多少有些尷尬的意思。這一次,互聯(lián)網(wǎng)金融甚至不再僅僅是“搶食”,而是直接將銀行缺錢的短處,變成了自家理財產(chǎn)品高收益率的來處。而“聚沙成塔”的互聯(lián)網(wǎng)特性,再一次成為其攻城略地的利器。
“通過百發(fā),普通投資者1元即可享受金融機(jī)構(gòu)的待遇。”百度相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,根據(jù)中國人民銀行及銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定,銀行協(xié)議存款的起存金額往往較大,甚至達(dá)到了億萬級別,這實(shí)際上就把絕大多數(shù)的普通投資者排除在了門外。此外還必須一次性存入,且僅有金融機(jī)構(gòu)才有銀行間市場的參與資格,一般的散戶和網(wǎng)民無法擁有此金融服務(wù)的資格。
百度方面還針對這一產(chǎn)品進(jìn)一步推出了差異化的“管理費(fèi)”,產(chǎn)品在收益率8%以上才收取正常管理費(fèi)。目前百發(fā)的基金管理費(fèi)為0.3%,不過年化收益率小于3%時不收費(fèi),3%至8%收取0.2%管理費(fèi),8%以上收取0.3%管理費(fèi)。
事實(shí)上,不止是百度,近日來和互聯(lián)網(wǎng)沾邊的金融產(chǎn)品紛紛打出了高收益率的招牌。如網(wǎng)易日前推出了“超高收益+5%網(wǎng)易贈送收益”的“添金計劃”,新浪傳聞中的“12%”的超高收益發(fā)行首款理財產(chǎn)品也正在緊鑼密鼓地籌備中。而“老將”余額寶近日的收益率也是讓不少用戶喜笑顏開,支付寶方面提供的數(shù)據(jù)顯示,12月17日、18日、19日三天,余額寶每萬份收益分別達(dá)到1.4532、1.4542和1.5167。
“7%!”昨日,寧波銀行針對其一款“圣誕節(jié)專屬惠添利2513號”理財產(chǎn)品,投資30萬元以上的預(yù)期年化收益率竟然達(dá)到7%,而投資5萬元的預(yù)期收益率也達(dá)到了6.8%,產(chǎn)品期限43天。銀行業(yè)理財經(jīng)理介紹,以前要想拿到這樣的收益,投資起點(diǎn)起碼100萬元。“現(xiàn)在確實(shí)是到年底了,銀行迫切需要資金,才會把門檻降到這么低。”銀行年底錢緊,為了拆借資金,不得不提高利息增加吸引力。而這變成了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)家致富的良機(jī),利用聚沙成塔匯集的資金,投向銀行賺取高收益。偏偏互聯(lián)網(wǎng)金融,又是銀行處處提防的心腹大患。
在這樣一個看似糾結(jié)的邏輯關(guān)系里,可以明確的是,互聯(lián)網(wǎng)金融開始用更低的門檻和更靈活的變現(xiàn),把互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)人群拉進(jìn)了它的“投資者”群體。
這些人中很多都沒有過任何理財經(jīng)驗(yàn),他們的互聯(lián)網(wǎng)賬戶中,平均投資額度僅為2000元左右。放在以前,這樣的額度很難入銀行的眼。要知道,一款收益率超過4%的短期理財產(chǎn)品,通常要求的“起購額度”就超過5萬元。但這些“小散”資金,正是所謂的“高端理財”遺忘的角落。因?yàn)楫?dāng)互聯(lián)網(wǎng)和金融理財實(shí)現(xiàn)了“無縫”對接時,他們可以匯聚成億萬級別的投資者,參與到收益更高的金融投資和服務(wù)中來。
但值得注意的是,互聯(lián)網(wǎng)金融依然要遵循金融投資的游戲規(guī)則。早在今年10月,百度與華夏基金推出第一輪“百發(fā)”產(chǎn)品時。“收益率達(dá)到8%”的宣傳語引發(fā)的風(fēng)波還未完全停歇,但這一次,百度仍是在用較高的預(yù)期收益率招攬用戶。
本文是由搜了網(wǎng)發(fā)布http://www.danjie.com.cn/ 如想轉(zhuǎn)載請注明
【生意上的事-用搜脈。了解更多搜了網(wǎng)資訊,請立即關(guān)注搜了網(wǎng)官方微信(微信號:sole518)】

上一篇: 四川率先提出化解產(chǎn)能過剩的目標(biāo)和措施
下一篇: 中移動和蘋果牽手成功 電信市場壓力增大